Was ist Giralgeld?

📘 Kurz erklärt

Giralgeld ist das Geld, das auf Bankkonten als Guthaben verbucht ist und nicht als Bargeld in der Hand existiert. Es entsteht, wenn Banken Kredite vergeben und dem Kreditnehmer gleichzeitig ein Guthaben in gleicher Höhe gutschreiben. Dieses Guthaben kann der Kunde per Überweisung oder Kartenzahlung nutzen, wodurch Giralgeld im Alltag die wichtigste Geldform ist. Im Gegensatz zu Scheinen und Münzen ist Giralgeld nur ein Anspruch gegenüber der Bank und wird durch Buchungen von Konto zu Konto weitergegeben. Die meisten Zahlungen in einer modernen Volkswirtschaft werden daher nicht mit Bargeld, sondern mit Giralgeld abgewickelt.

🔍 Warum das wichtig ist

Giralgeld ist das Guthaben, das Kunden bei Geschäftsbanken auf ihren Konten halten und das diese Banken durch Kreditvergabe selbst erzeugen. Es entsteht, wenn eine Bank einem Kunden einen Kredit gewährt und ihm den Betrag als Sichteinlage gutschreibt, ohne dass dafür Zentralbankgeld in gleicher Höhe fließen muss. Rechtlich handelt es sich um eine Forderung des Kontoinhabers gegen die Bank, die jederzeit in Bargeld oder Zentralbankgeld umgewandelt werden kann. Giralgeld macht den überwiegenden Teil der Geldmenge in modernen Volkswirtschaften aus und ist damit zentral für den Zahlungsverkehr. Seine Stabilität hängt vom Vertrauen in die Banken und von der Regulierung des Bankensektors ab.

📈 Wichtige Punkte

Giralgeld ist Buchgeld, das als Guthaben auf Bankkonten existiert und nicht als physische Münzen oder Scheine vorliegt. Es entsteht im modernen Bankensystem überwiegend durch Kreditvergabe, indem Geschäftsbanken bei der Kreditgewährung gleichzeitig eine Forderung gegen den Kreditnehmer und eine Verbindlichkeit in Form eines Sichteinlagen-Guthabens erzeugen. Damit ist Giralgeld kein bloßer Vermittler knapper Zentralbankgeldbestände, sondern wird von Geschäftsbanken aktiv geschaffen. Für die Geldmenge ist es zentral, weil Sichteinlagen einen großen Teil der weiteren Geldmenge ausmachen und täglich für Zahlungen genutzt werden können. Rechtlich handelt es sich um eine Forderung des Kontoinhabers gegen die Bank, die durch Überweisung, Lastschrift oder Kartenzahlung übertragbar ist. Die Stabilität des Giralgelds hängt entscheidend vom Vertrauen in die Banken und von der Regulierung sowie Einlagensicherung ab.

🧠 Worauf Anleger achten sollten

Giralgeld ist Buchgeld, das ausschließlich als Guthaben auf Bankkonten existiert und im Alltag durch Überweisungen, Kartenzahlungen oder Lastschriften genutzt wird. Praktisch entsteht es, wenn Geschäftsbanken Kredite vergeben und dem Kreditnehmer gleichzeitig ein Guthaben in gleicher Höhe gutschreiben, sodass Zentralbankgeld nur für die Abwicklung zwischen Banken nötig ist. Für Verbraucher bedeutet das, dass ihr Kontostand rechtlich eine Forderung gegen die Bank darstellt und nicht durch physische Scheine gedeckt ist. Da Giralgeld überwiegend durch Kreditvergabe geschaffen wird, hängt seine Menge stark von der Kreditnachfrage und den Eigenkapitalregeln der Banken ab. Im Zahlungsverkehr ist Giralgeld heute dominierend, während Bargeld nur einen kleinen Anteil ausmacht. Wer Ersparnisse sicher parken will, sollte daher die Einlagensicherung und die Bonität seiner Bank beachten.

📝 Fazit

Giralgeld ist das Guthaben, das Kunden bei Geschäftsbanken auf ihren Konten halten und das diese Banken durch Kreditvergabe selbst erzeugen. Es entsteht, wenn eine Bank einem Kunden einen Kredit gewährt und ihm den Betrag lediglich als Buchung auf dessen Konto gutschreibt, ohne dass dafür Zentralbankgeld fließen muss. Damit ist Giralgeld kein physisches Zahlungsmittel, sondern eine Forderung des Kontoinhabers gegen seine Bank, die im täglichen Zahlungsverkehr als Geld fungiert. Die Menge des Giralgelds wird maßgeblich durch die Kreditvergabe der Banken und die Nachfrage nach Krediten bestimmt, nicht allein durch die Zentralbank. Folglich ist Giralgeld ein von Geschäftsbanken geschaffenes Buchgeld, das zusammen mit dem Bargeld die Geldmenge einer Volkswirtschaft bildet.